Fin-tech成为银行军备大杀器?京东与中国光大集团进行战略合作

2017年,互金领域可谓是一团混乱。

这里既有连续创业者“破釜成舟”的投机神话,又有金融玩家神机妙算,“游戏开挂”,但更多的是,被坑的惨痛无比的、渺小的社会个体。

据《2017年中国互联网消费金融行业报告》显示,2017年,中国互联网消费金融放贷规模4.4万亿元,同比增长904.0%

互金市场潜力巨大,但对银行来说,小额的消费金融并不合算,按原有的手段,单个客户的成本超过三百元,而利润才只有几块钱

一方面,银行缺少高科技装备进行升级。另一方面,自己设计和研发这个装备,周期长、费用高,好在还是有公司看到这个巨大市场,早早进行了布局。

5月29日,中国光大集团和京东集团正式签署战略合作协议,这是自去年8月,中国光大银行和京东金融达成战略合作后的合作再升级。

Fin-tech成为银行军备大杀器?京东与中国光大集团进行战略合作

▲签约仪式

有业内人士称,这是光大集团首次和金融科技企业在战略层面进行合作,而且此前的合作更多是地方支行自己开展,而非集团的最高层。

2018年,京东金融和传统银行、金融机构的合作不断,在金融科技这条赛道上的布局,也并不是一天两天了。

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金融科技战略的提出

“传统金融拥抱新兴科技已经成为行业主流。科技对于金融行业来说,不是锦上添花的附加项,而是如空气一样的必需品。技术所带来的整个金融服务体系迭代升级也只是时间问题。”

2017年6月3日,京东金融陈生强在“2017清华五道口全球金融论坛”强调了京东金融的定位和服务理念

事实上,早在2015年,金融科技这个词就已经被京东金融提出了。

“我们是在2015年10月份的时候,提出京东金融的定位是“金融科技”。那个时候FinTech这个词还没有出来,我们就已经确定了这个定位。”京东金融金融科技事业部总经理谢锦生,在去年的一次采访中提到,京东金融应该是行业内第一个提出“金融科技”这个词的。

如今翻看京东金融的产品生态图,这个从京东内部逐渐孵化出来的独立项目,已有十一大业务板块——供应链金融、消费金融、财富管理、支付、众筹众创、保险、证券、农村金融、金融科技、海外事业、城市计算。

ToB,To C,To F,据锌财经了解,京东金融已经在部署城市计算之类的To G的项目。

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▲金融产品生态圈

谢锦生在2015年就曾经接到一个很重要的任务:要把京东金融的核心产品能力对外输出。

输出的对象,首要的就是金融机构。

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经过接触和调研,谢锦生发现,互金公司、金融科技公司和传统金融机构,对风险风险控制的理解完全不一样。

金融的核心是信息,是数字,是对数据的处理,但更重要的是技术,所以即便理解上是一样的,但是技术是完全不同。

传统银行审批贷款,是通过人行报告,要求用户提交收入证明、工作证明,其实质都是为了获取信息

甚至在过程中,还采用人工电话调查,其目的是为了验证信息,根据这些信息,来判断个人的收入、信用情况,才能审批通过这笔贷款。

其核心还是信息。

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京东金融做这样的业务,也是依据信息来做,比如用户在京东商城上的购买记录,购买偏好,以前贷款后的履约历史,买的东西的等级等信息。通过信息作出决策,大的逻辑是一样的

但不同的是技术手段,传统银行要靠人工去验证,而金融科技能够实现自动化模型,数据自动处理去验证出来。

所以,如今京东金融的用户数量,在传统银行,可能需要上千个风险人员,甚至四、五千的地推人员,但整个京东金融的消费金融组,大概只有200号人

领先意味着有优势,但并不意味一定需要开放。

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长年的积累,迅速铺开,引来爆发

“2016年下半年,大概9月份的时候,我们正式成立了金融科技事业部。“谢锦生说。

一年多之后,京东金融不仅与众多银行实现了深入合作,并且联合合作伙伴一起为金融机构提供更加全面的服务。

2018年3月20日消息,京东金融与神州信息今日宣布,将面向中小银行推出融信云金融科技服务,此次合作意在借助双方优势,帮助中小银行快速开启网络金融业务。双方将在战略和资本两个层面全面合作,以融信云公司为载体,为中小银行提供金融科技服务,即包含“IaaS+SaaS+FaaS”的全面金融科技服务,涵盖系统托管服务、网络金融业务输出、产品创新服务等模块。

银行自然是喜出望外。

中国银行的运营效率,效益创造,是全球领先的,但人口红利触达天花板,基建等大宗金融项目的减少,银行从业者都戏称自己是“金融民工”

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“国家自然希望银行能够找到新的业务增长点,不要沦为资金批发商。”业内人士指出,斩断传统金融机构对外输血,其实是在逼他们拾起这些业务。

以工行小白为例,银行一向采用的是传统的坐商模式,客户要得到金融服务都得围绕着银行网点银行APP去操作, 而工银小白将服务的中心从银行转向了客户。

工银小白将工行的某些特定业务和产品解耦出来,直接推送到用户产生金融需求的场景里。通过服务与场景的无界连接,增加用户黏性和交互频次,将“以金融机构”为中心的服务提供模式,转变成“以用户为中心”模式。

用户不用花大块的时间专门到银行去办业务,也不用退出场景,专门打开银行的app,可以随手取用银行的服务和产品

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用户几乎感觉不到京东金融的存在,“工银小白”通过轻便的H5页面提供服务,和传统的银行APP相比,它更轻,更便捷,用户无需下载任何程序就可以直接使用银行服务。

目前除金融科技外,京东金融共有10大业务板块供应链金融、消费金融、财富管理、支付、众筹众创、保险、证券、农村金融、海外事业、城市计算。

未来公司所能开发和赋能的业务,将远远超乎人们的想想。

金融科技合作一览

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保持中立,实现金融科技的全面升级

据悉,去年8月,中国光大银行已经与京东金融达成战略合作。

目前,京东金融与光大银行已经在云缴费、联合贷款、联合风控、理财销售、信用卡发卡等领域展开合作;京东金融联合光大银行推出了银联版及Visa版光大小白卡;云缴费已经登录京东金融APP。

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▲融信云产品介绍图

而本次签约后,双方合作领域将进一步拓展。在金融服务领域,双方将积极推进支付、缴费、保险、信托、基金投资等业务合作,并在直接投资基金业务领域开展合作。

对银行来说,金融科技公司业务的中立显得非常重要,政策同样支持金融科技的发展。

以去年的征信牌照为例,前前后后参与的8家机构,或多或少,都有自己的金融业务。

“你说给谁呢?给了这家,那家不开心,给了那家,这家不开心。都给吧,美国也就三家,这还做个毛。”而对于,最近成立的“信联”,业内人士说,在真正实现数据共享之前,这都只是个美好的假象。

对于银行和传统金融机构来说,合作伙伴需要,也应该是相对中立和高效的

“金服的金字取坏了呀。”从业者告诉潘越飞,无论巨头还是初创企业,都开始寻求转型,比如去年北京不少通过现金贷和P2P业务,月盈利过亿的公司,都开始拥抱监管寻求金融科技的定位。

而监管政策明确后,对于银行这样的持牌机构,更需要找到合适的金融科技合作公司,实现升级和转型。

“光大集团将发挥金融全牌照优势,结合京东的电商平台及技术优势,共同为双方客户提供更优质服务共促合作共赢。” 中国光大集团董事长李晓鹏表示,京东是光大合作面最广的企业之一,也是合作节点最多的企业之一,双方有着长期而良好的合作基础。

在签约仪式前,李晓鹏一行还参观了京东集团AI展厅和京东视界大数据展示。

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▲李晓鹏在参观京东AI展厅

刘强东认为,“光大集团在金融服务实体经济和金融科技创新上,取得了行业瞩目的成就,京东在过去几十年里积累了大量的零售运营和服务的基础,拥有行业最完整、价值链最长的零售数据,双方优势互补明显、合作空间巨大,未来双方可以进一步将金融和科技深度融合、旅游和购物深度融合,加深在企业购以及商旅业务等领域的合作,对未来双方的全方位战略合作充满信心。”

据了解,双方将加强物联网金融、区块链、云计算等合作,如研究物联网支付业务的流程设计与应用;基于区块链技术的分布式共享记账能力,共同进行溯源防伪、智能合约、信息共享等应用设计等。

“现在京东金融能够为传统金融机构提供的,是一整套的、全链条的、模块化服务,能够帮助金融机构实现核心业务的全面升级。” 陈生强此前说。

尝试融合而非颠覆,才这个时代最好的创新。

文章 ∣ 二楞    编辑 ∣ 瑞兰   摄影 ∣ 黄硕   手绘 ∣ 精卫   ©本文版权归“锌财经”所有   、部分图片来自网络

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